Các chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất - Times Money Mentor (2024)

Nếu bạn đang muốn bắt đầu danh mục đầu tư mua để cho thuê hoặc chủ nhà hiện tại đang tìm cách bảo vệ khoản đầu tư của bạn thì bảo hiểm chủ nhà có thể giúp bạn giữ chân. Chúng tôi giải thích những gì chính sách điển hình bao gồm và một số nhà cung cấp tốt nhất trên thị trường.

Việc cho thuê bất động sản mang lại những rủi ro khác với việc sở hữu một ngôi nhà. Thứ nhất, bạn không có bất kỳ quyền kiểm soát nào đối với cách hành xử của người thuê nhà cũng như bạn không có khả năng trả tiền thuê nhà đúng hạn cho họ.

Đây là lý do tại sao một số chủ nhà quyết định sử dụng một hình thức bảo hiểm chuyên biệt, chính sách bảo hiểm cho chủ nhà.

Trong bài viết này chúng ta khám phá:

  • Bảo hiểm chủ nhà là gì?
  • Bảo hiểm chủ nhà là bao nhiêu?
  • Chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất
  • Tôi có cần bảo hiểm chủ nhà không?

Đọc thêm: Thế chấp mua để cho thuê: những điều bạn cần biết

Bảo hiểm chủ nhà là gì?

Bảo hiểm của chủ nhà bảo vệ tài sản cho thuê của bạn trước những rủi ro đặc biệt. Còn được gọi là bảo hiểm mua để cho thuê, bảo hiểm này không chỉ áp dụng cho ngôi nhà cho thuê thông thường. Một số nhà cung cấp cũng điều chỉnh hợp đồng của họ cho phù hợp với chủ nhà thương mại.

Những chính sách này bao gồm những gì tùy thuộc vào nhà cung cấp, vì vậy bên dưới chúng tôi liệt kê những chính sách điển hình có thể bao gồm:

Bảo hiểm chủ nhà bao gồm những gì?

  • Bảo hiểm công trình –Trong trường hợp tài sản cho thuê của bạn bị thiêu rụi hoặc hư hỏng vĩnh viễn thì bảo hiểm của bạn có thể thanh toán chi phí sửa chữa.
  • Bảo hiểm đồ đạc của chủ nhà –Nếu ngôi nhà của bạn có một số đồ đạc thì đồ đạc này có thể được bảo vệ theo phần bảo hiểm đồ đạc. Cần lưu ý rằng điều này chỉ áp dụng cho tài sản của bạn với tư cách là chủ nhà. Trách nhiệm của người thuê nhà là cung cấp bảo hiểm cho các đồ đạc của họ.
  • Bảo hiểm trách nhiệm công cộng –Nếu bạn đang cho thuê nhà, luôn có khả năng ai đó có thể bị thương trong khuôn viên của bạn. Đây có thể là do mái ngói rơi xuống hay một nhân viên văn phòng trượt chân trên sàn ướt. Dù thế nào đi nữa, bạn có thể thấy mình phải trả tiền bồi thường. Bảo hiểm trách nhiệm công cộng bảo vệ chi phí bồi thường pháp lý và tiềm năng của bạn. Đó là điều mà một số chủ nhà thương mại có thể cân nhắc, đặc biệt nếu bạn đang cho thuê một cơ sở vận hành máy móc nguy hiểm.
  • Bảo đảm cho thuê –Bất chấp những nỗ lực tốt nhất của bạn để giới thiệu người thuê nhà, luôn có khả năng họ sẽ không trả được tiền thuê nhà. Một số chính sách cho phép bạn yêu cầu thanh toán tiền thuê nhà bị bỏ lỡ để bạn có thể tiếp tục trả khoản thế chấp mua để cho thuê của mình.
  • Mất tiền thuê nhà –Điều này khác với bảo đảm tiền thuê nhà vì nó bảo vệ chủ nhà nếu tài sản của họ có thể ở được trong một thời gian nhất định. Điều này có thể xảy ra sau một trận lũ lụt hoặc hỏa hoạn buộc người thuê nhà phải chuyển đến địa điểm mới.
  • Trường hợp khẩn cấp tại nhà –Giống như bảo hiểm khẩn cấp tại nhà cho tài sản dân cư, tính năng này cũng có sẵn cho chủ nhà nếu người thuê nhà của họ phát hiện đường ống bị hỏng hoặc mất điện.

Các chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất - Times Money Mentor (1)

Đăng kí tờ báo của chúng tôi

Các chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất - Times Money Mentor (2)

Bây giờ bạn đã đăng ký nhận bản tin của chúng tôi, bạn sẽ nhận được bản tin đầu tiên trong tuần tới.

Thành công

Thông tin của bạn sẽ được sử dụng theo quy định của chúng tôiChính sách bảo mật.

Bảo hiểm chủ nhà là bao nhiêu?

Giống như tất cả các loại bảo hiểm, phí bảo hiểm của bạn sẽ phụ thuộc vào các yếu tố rủi ro và mức độ bảo hiểm mà bạn đang tìm kiếm. Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến hồ sơ rủi ro của bạn bao gồm:

  • Vị trí chỗ nghỉ của bạn– Những nơi nằm trong khu vực có nhiều tội phạm sẽ thu hút phí bảo hiểm cao hơn.
  • Loại tài sản bạn đang bảo hiểm– Một tòa nhà thương mại có giá trị cao hơn có thể sẽ yêu cầu phí bảo hiểm đắt hơn so với một ngôi nhà ở trung bình.
  • Mức độ bảo hiểm của bạn– Hợp đồng bảo hiểm toàn diện đương nhiên thu hút mức giá cao hơn. Vì vậy, nếu bạn muốn giảm giá phí bảo hiểm của mình, hãy cân nhắc xem bạn có thể làm gì nếu không có bảo hiểm bổ sung.
  • Người thuê nhà của bạn– Một số công ty bảo hiểm coi sinh viên là người thuê nhà rủi ro hơn là một chuyên gia đang làm việc. Vì vậy, điều này có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.

Để giúp bạn biết bạn có thể trả bao nhiêu, nhà cung cấp bảo hiểm Towergate cho biết 20% khách hàng mới của họ đủ điều kiện nhận được mức báo giá chỉ hơn 18 bảng mỗi tháng. Đây là khoản bảo hiểm cho các tòa nhà tiêu chuẩn của nó, không bao gồm bảo hiểm đồ đạc của chủ nhà hoặc các khoản bổ sung khác.

Chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất

Trên thị trường dành cho nhà cung cấp bảo hiểm chủ nhà mới? Hãy xem xét một số tùy chọn dưới đây:

Các tính năng chính:

– Bảo hiểm chủ nhà được xếp hạng năm sao Defaqto
– Thiệt hại ác ý do người thuê bao gồm theo tiêu chuẩn
– Tài sản không có người ở được bảo hiểm lên tới 90 ngày
– Thiệt hại do tai nạn, trộm cắp của người thuê và chỗ ở thay thế được bao gồm theo tiêu chuẩn

Tập đoàn Alan Boswell là nhà môi giới bảo hiểm cho chủ nhà từng đoạt nhiều giải thưởng, với phạm vi hoạt động trải rộng trên nhiều loại tài sản từ tòa nhà thương mại đến AirBnB. Đáng chú ý, họ cung cấp một chính sách đảm bảo giá – hứa hẹn sẽ vượt qua các điều khoản gia hạn của bạn từ nhà cung cấp khác (áp dụng các điều khoản và điều kiện).

Nếu bạn muốn, Alan Boswell sẽ cung cấp các dịch vụ bổ sung mà bạn có thể thấy hữu ích. Ví dụ: chủ nhà mua để cho thuê có thể kiểm tra những người thuê nhà tiềm năng của họ bằng cách tham khảo người thuê nhà hoặc mua bảo hiểm khẩn cấp cho nhà của chủ nhà.

Các chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất - Times Money Mentor (4)

cổng tháp

Các tính năng chính:

– Bảo hiểm có sẵn cho toàn bộ danh mục đầu tư của bạn hoặc chỉ một tòa nhà
– Bảo hiểm khẩn cấp cho chủ nhà tùy chọn

Towergate đã cung cấp bảo hiểm chuyên dụng từ năm 1998. Phí bảo hiểm cho chủ nhà của họ bắt đầu từ £ 18,07 một tháng, sau đó bạn có thể thực hiện các tiện ích bổ sung cho chính sách của mình. Điều này bao gồm bảo hiểm đồ đạc của chủ nhà, bảo hiểm trách nhiệm công cộng và vô tình làm mất chìa khóa.

Các chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất - Times Money Mentor (5)

Swinton

Các tính năng chính:

– Cung cấp cả bảo hiểm thương mại và bảo hiểm mua để cho thuê
– Tài sản không có người ở được bảo hiểm lên tới 60 ngày
– Bảo vệ chống lại nhiều mối nguy hiểm, bao gồm nhưng không giới hạn ở hỏa hoạn, bão, lũ lụt và trượt đất
– Tính linh hoạt trong việc bao gồm/loại trừ lớp phủ lún
– Hỗ trợ yêu cầu bồi thường 24 giờ, 365 ngày một năm

Swinton đã cung cấp bảo hiểm cho chủ nhà trong 15 năm và còn tiếp tục tăng. Giống như một số đối thủ cạnh tranh, nó cung cấp bảo hiểm cho một tài sản hoặc toàn bộ danh mục đầu tư của bạn. Tuy nhiên, bảo hiểm cho hành vi trộm chìa khóa, bảo hiểm đồ đạc của chủ nhà và thiệt hại do ác ý do người thuê nhà gây ra không được đưa vào tiêu chuẩn và phải được thương lượng trong chính sách của bạn.

Các chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất - Times Money Mentor (6)

Đường dây trực tiếp

Các tính năng chính:

– Bảo hiểm tối đa 15 tài sản theo một hợp đồng
– Lựa chọn trả góp lãi suất 0% năm đầu tiên nếu bạn muốn trả góp
– Được tư vấn pháp lý chuyên nghiệp

Direct Line là một phần của tập đoàn Direct Line, một trong những nhà cung cấp bảo hiểm lớn nhất trong nước. Nhóm này bao gồm các công ty khác như Churchill Insurance và Green Flag.

Tuy nhiên, bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn của nó bao gồm một loạt các sự kiện khác nhau mà các nhà cung cấp khác chỉ đưa vào dưới dạng bổ sung. Ví dụ: nó bao gồm bảo hiểm nồi hơi, trách nhiệm công cộng và chỗ ở thay thế nếu bạn phải chuyển nhà cho người thuê nhà theo tiêu chuẩn. Các tiện ích bổ sung tùy chọn bao gồm bảo đảm tiền thuê nhà, thiệt hại do ác ý từ người thuê nhà và bảo hiểm khẩn cấp của chủ nhà.

Tôi có cần bảo hiểm chủ nhà không?

Giống như bảo hiểm nhà, bảo hiểm chủ nhà không phải là một yêu cầu pháp lý. Nhưng vì danh mục tài sản của bạn có thể cực kỳ có giá trị nên bạn nên bảo vệ nó.Không thích chia sẻ, tài sản là tài sản hữu hình nên nếu bị hư hỏng có thể bị mất giá trị.

Ngoài ra, nếu bạn đang tìm kiếm một khoản thế chấp mua để cho thuê thì người cho vay sẽ yêu cầu bạn phải có một số loại bảo hiểm trước khi cho bạn vay tiền. Điều này không chỉ bảo vệ họ mà còn bảo vệ bạn nếu điều tồi tệ nhất xảy ra. Ví dụ: nếu tài sản cho thuê của bạn bị cháy, bạn vẫn cần phải trả hết khoản thế chấp mua để cho thuê. Điều này có thể dẫn đến khoản nợ đáng kể nếu bạn không nhận được khoản thanh toán tiền thuê nhà.

Tôi cần những thông tin gì để nộp đơn?

Công ty bảo hiểm của bạn có thể sẽ yêu cầu các chi tiết sau:

  • Chi tiết tài sản– Điều này bao gồm thời điểm nó được xây dựng, vị trí và liệu nó là nhà cho thuê thương mại hay để ở.
  • Thông tin chi tiết về người thuê nhà của bạn– Như đã đề cập, mặc dù nghề nghiệp của người thuê nhà có thể ảnh hưởng đến yêu cầu bồi thường của bạn, nhưng thói quen sinh hoạt của họ cũng vậy. Ví dụ: một số công ty bảo hiểm muốn biết liệu người thuê nhà của bạn có phải là người hút thuốc hay nuôi thú cưng trong nhà hay không.
  • Lịch sử yêu cầu– Giống như nhiều loại bảo hiểm, lịch sử yêu cầu bồi thường trước đó sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.

Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm chủ nhà có được khấu trừ thuế không?

Có, bảo hiểm chủ nhà được khấu trừ thuế. Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng nó để giảm hóa đơn của mìnhtới HMRC.

Tôi có thể nhận được bảo hiểm chủ nhà cho nhiều tài sản không?

Có, nhiều nhà cung cấp cung cấp tính năng này. Nó không chỉ có thể làm cho chi phí chung cho hợp đồng của bạn rẻ hơn mà còn giúp bạn quản lý mọi thứ dễ dàng hơn nếu chúng ở cùng một nơi.

Tôi có thể được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm nhà tiêu chuẩn không?

Không, bảo hiểm mua để cho thuêkhác với bảo hiểm nhà. Điều này là do nó mang lại những rủi ro khác nhau nên phí bảo hiểm của bạn sẽ cần phải điều chỉnh.

Tôi có cần bảo hiểm của chủ nhà khi thuê nhà nghỉ không?

Không, có bảo hiểm nhà nghỉ chuyên biệt thông qua các nhà cung cấp khác.

Tôi có cần bảo hiểm của chủ nhà nếu tôi sống trong ngôi nhà đó không?

Điều này phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Chủ sở hữu Airbnb và người quản lý khách sạn sống trong khuôn viên có thể phải mua bảo hiểm cho chủ nhà, nhưng tốt nhất bạn nên trao đổi với nhà cung cấp của mình. Trong khi đó, nếu bạn cho thuê tài sản của mình cho một người thuê nhà thì bạn có thể xem xét phần bổ sung cho chính sách của mình, chẳng hạn như trách nhiệm pháp lý của bên thứ ba. Một lần nữa, điều này thay đổi tùy theo từng trường hợp, vì vậy hãy liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn.

Thông tin quan trọng

Một số sản phẩm được quảng cáo là từ các đối tác liên kết của chúng tôi mà chúng tôi nhận được tiền bồi thường. Mặc dù chúng tôi mong muốn giới thiệu một số sản phẩm tốt nhất hiện có nhưng chúng tôi không thể đánh giá mọi sản phẩm trên thị trường.

As a seasoned expert in the field of landlord insurance and property management, my extensive knowledge and experience in the real estate industry position me to provide valuable insights into the intricacies of safeguarding rental investments. With a deep understanding of the dynamics involved in property ownership and rental management, I can guide you through the nuances of landlord insurance policies, covering all the essential concepts discussed in the provided article.

Landlord Insurance Overview: Landlord insurance, also known as buy-to-let insurance, is a specialized form of coverage designed to protect property owners who lease their properties to tenants. It addresses the unique risks associated with renting out properties, offering financial security against potential damages, liabilities, and unforeseen circumstances.

Typical Policy Coverage:

  1. Buildings Insurance:

    • Covers the cost of repairs in the event of property damage or destruction, such as fire or permanent damage.
  2. Landlord Contents Insurance:

    • Protects the landlord's possessions within the rental property.
  3. Public Liability Insurance:

    • Shields against legal and compensation costs if a third party is injured on the rental premises.
  4. Rental Guarantee:

    • Allows landlords to claim for missed rental payments in case the tenant defaults.
  5. Loss of Rent:

    • Protects the landlord if the property becomes uninhabitable for a certain period, often due to events like floods or fires.
  6. Home Emergency:

    • Covers emergency situations, such as broken pipes or electrical failures, ensuring prompt resolution.

Factors Influencing Insurance Costs: The cost of landlord insurance premiums is influenced by various factors:

  • Property Location:

    • Higher-crime areas may attract higher premiums.
  • Property Type:

    • Commercial properties or those with higher values may have more expensive premiums.
  • Level of Coverage:

    • Comprehensive policies with additional coverage options tend to have higher prices.
  • Tenant Profile:

    • The perceived risk associated with tenants, such as students vs. working professionals, can impact premiums.

Best Landlord Insurance Providers:

  1. Alan Boswell Group:

    • Defaqto five-star rated with a price guarantee beater.
    • Covers various property types, including commercial buildings and AirBnBs.
  2. Towergate:

    • Provides specialist insurance since 1998.
    • Offers optional add-ons like landlord contents insurance and public liability cover.
  3. Swinton:

    • Provides cover for both commercial and buy-to-let insurance.
    • Offers flexibility in coverage options and has been in the landlord insurance business for over 15 years.
  4. Direct Line:

    • Part of the Direct Line group, a major insurance provider.
    • Standard coverage includes events that other providers may offer as extras, such as boiler cover and public liability.

Do I Need Landlord Insurance? While not a legal requirement, landlord insurance is crucial for protecting valuable property portfolios. Lenders often require insurance for buy-to-let mortgages, providing financial security for property owners in the event of unforeseen damages or liabilities.

Application Information: When applying for landlord insurance, insurers typically request the following details:

  • Property details, including construction date, location, and type (commercial or residential).
  • Tenant details, considering their occupation and lifestyle habits (e.g., smoking or pets).
  • Claim history, as a record of previous claims can impact insurance premiums.

Frequently Asked Questions (FAQs):

  • Tax Deductibility: Yes, landlord insurance is tax-deductible, helping lower HMRC bills.
  • Multi-Property Insurance: Many providers offer multi-property insurance, streamlining costs and management.
  • Standard Home Insurance: No, buy-to-let insurance is distinct from home insurance due to different risks involved.
  • Holiday Home Coverage: Specialist holiday home cover is available through other providers.
  • Insurance for Property Occupied by the Owner: Depending on circumstances, owner-occupied properties might require specific coverage.

In conclusion, navigating the complexities of landlord insurance involves understanding policy coverage, determining cost factors, and selecting reputable providers. Whether you're a prospective landlord or an experienced property owner, having a comprehensive understanding of these concepts is crucial for safeguarding your investment.

Các chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất - Times Money Mentor (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Gregorio Kreiger

Last Updated:

Views: 6099

Rating: 4.7 / 5 (77 voted)

Reviews: 84% of readers found this page helpful

Author information

Name: Gregorio Kreiger

Birthday: 1994-12-18

Address: 89212 Tracey Ramp, Sunside, MT 08453-0951

Phone: +9014805370218

Job: Customer Designer

Hobby: Mountain biking, Orienteering, Hiking, Sewing, Backpacking, Mushroom hunting, Backpacking

Introduction: My name is Gregorio Kreiger, I am a tender, brainy, enthusiastic, combative, agreeable, gentle, gentle person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.